7 herramientas de jubilación imprescindibles para asegurar su futuro
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Las mejores herramientas para la planificación de la jubilación
- 1. Planificador de jubilación en línea Empower
- 2. Boldin (antes NewRetirement): calculadora de jubilación y planificación de la jubilación
- 3. Calculadora de ahorros para la jubilación de Vanguard
- 4. Calculadora de ahorro para la jubilación de Betterment
- 5. Puntuación de jubilación de Fidelity
- 6. Capital del futuro
- 7. Chequeo de salud para la jubilación de Bloom
- Preguntas frecuentes
- ¿Listo para planificar su jubilación?
La jubilación es un acontecimiento crucial en la vida que requiere una planificación y una ejecución cuidadosas. Las herramientas adecuadas para la planificación de la jubilación pueden marcar una gran diferencia a la hora de garantizar una jubilación cómoda y segura.
Seamos realistas: calcular cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente puede ser una tarea abrumadora. Hay muchas variables que considerar, desde la inflación y los costos de la atención médica hasta el mercado de valores y las tasas de interés . Y si usted es como la mayoría de las personas, probablemente no tenga idea de por dónde empezar.
Ahí es donde entran en juego las herramientas de planificación de la jubilación. Estas herramientas pueden ayudarle a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse, cuándo podrá jubilarse y qué tipo de estilo de vida puede esperar durante la jubilación.
Aquí se presentan seis de las mejores herramientas de planificación de la jubilación:
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- 1. Planificador de jubilación en línea Empower
- 2. Boldin (antes NewRetirement): calculadora de jubilación y planificación de la jubilación
- 3. Calculadora de ahorros para la jubilación de Vanguard
- 4. Calculadora de ahorro para la jubilación de Betterment
- 5. Puntuación de jubilación de Fidelity
- 6. Capital del futuro
- 7. Chequeo de salud para la jubilación de Bloom
Las mejores herramientas para la planificación de la jubilación
Elegir el mejor plan de jubilación puede requerir algo de investigación. Puede ser aún más complicado si trabajas por cuenta propia o tienes una edad específica en mente.
Afortunadamente, hemos simplificado las cosas. Ya sea que crea que está listo para jubilarse de manera anticipada o simplemente quiera asegurarse de que va por buen camino, estas herramientas pueden ayudarlo.
1. Planificador de jubilación en línea Empower
Empower es una herramienta gratuita en línea que puede ayudarle a realizar un seguimiento de sus inversiones, gastos y progreso hacia la jubilación. Es una excelente manera de obtener una visión general de su situación financiera y asegurarse de que va por buen camino.
¿Debe ahorrar para su jubilación o para comprar una casa ? Empower puede ayudarlo con todas sus preguntas. Una vez que todas sus cuentas financieras estén sincronizadas, Empower le brindará una imagen clara de su patrimonio neto, la asignación de activos y el rendimiento de las inversiones. También incluye potentes herramientas de planificación de la jubilación, como una calculadora de jubilación y un planificador de jubilación.
A partir de ahí, puedes fijar objetivos y crear un plan para alcanzarlos. Por ejemplo, es posible que quieras jubilarte a los 60 años con un fondo de ahorros de un millón de dólares. Empower te ayudará a determinar cuánto necesitas ahorrar cada mes para alcanzar ese objetivo.
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Tome el control de sus finanzas con las herramientas gratuitas de finanzas personales de Empower. Obtenga acceso a servicios de gestión patrimonial y herramientas de gestión financiera gratuitas.
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2. Boldin (antes NewRetirement): calculadora de jubilación y planificación de la jubilación
Boldin (anteriormente NewRetirement) trabaja con usted de manera conversacional para crear un plan financiero personalizado, integral y a largo plazo, y es fácil comenzar.
Las herramientas financieras de Boldin le ayudan a sentirse más seguro acerca de su patrimonio y de las decisiones que ha tomado para su jubilación. Puede ejecutar fácilmente escenarios hipotéticos y modificar configuraciones aquí y allá para encontrar la mejor solución posible para usted.
Por ejemplo, Boldin le permite elaborar un presupuesto con 75 categorías, ajustar su nivel de ingresos, revisar sus inversiones y calcular el impacto que su hipoteca tiene en su jubilación. Boldin también calculará sus distribuciones mínimas obligatorias (RMD) y le mostrará su efecto en los impuestos.
Con Boldin, también puedes revisar tu análisis de Monte Carlo y las alertas de Coach. Si buscas una herramienta de planificación financiera gratuita que te prepare para la jubilación, Boldin cuenta con una gran cantidad de herramientas que probablemente nunca agotarás. Puedes obtener más información en nuestra reseña de Boldin .
Empieza gratisBoldin: Calculadora de jubilación y planificación de la jubilación4.5
¿Está buscando un planificador de jubilación fácil de usar? El plan gratuito incluye una calculadora y una puntuación para ayudarlo a planificar el futuro. Para obtener un análisis y una orientación más profundos, considere el plan de prima anual de $12024Ofrece informes detallados, sugerencias de mejora, modelos impositivos y otras herramientas útiles para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Ya sea que esté comenzando u optimizando su estrategia de jubilación, este planificador puede ayudarlo.
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3. Calculadora de ahorros para la jubilación de Vanguard
La Calculadora de Ahorros para la Jubilación de Vanguard es otra excelente herramienta gratuita para aquellos que desean tener una mejor idea de cuánto necesitan ahorrar para la jubilación.
A diferencia de otras calculadoras de jubilación, la calculadora de Vanguard le permite ingresar diferentes escenarios, como cuántos años le durarán sus ahorros, cuál es el saldo actual de sus ahorros y cuánto gasta cada año. Esto le permite ver cómo esos cambios afectarían su plan de jubilación.
Vanguard utiliza una simulación de Monte Carlo que le brinda una evaluación más realista de cómo podría desarrollarse el futuro al observar una amplia variedad de escenarios de mercado potenciales que tienen en cuenta los rendimientos fluctuantes del mercado.
4. Calculadora de ahorro para la jubilación de Betterment
Betterment ofrece herramientas orientadas a objetivos y estrategias fiscales útiles que resultarán atractivas para todo tipo de inversores. También ofrece una calculadora de ahorros para la jubilación similar a Empower.
Sin embargo, la calculadora de Betterment es un poco más fácil de usar. Todo lo que necesita hacer es sincronizar todas sus cuentas financieras y le proporcionará un plan de jubilación personalizado.
Esto se basará en cómo desea que sea su jubilación, Betterment estimará la cantidad total de dinero que podría necesitar y le brindará orientación sobre cuánto ahorrar.
También puede realizar ajustes a su plan a medida que su vida cambia. Y si necesita orientación adicional, los expertos financieros de Betterment están disponibles para ayudarlo por un costo adicional.
Betterment también reequilibrará automáticamente su cartera para mantenerlo en el buen camino y ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación.
Betterment es un asesor robótico líder y cobra un 0,25 % anual por sus servicios. Es un precio pequeño a pagar por la comodidad y la tranquilidad que ofrece tener un plan de jubilación.
5. Puntuación de jubilación de Fidelity
El Retirement Score de Fidelity es otra gran herramienta para aquellos que desean obtener una estimación de cuánto necesitan ahorrar para su jubilación.
Similar a Vanguard, la calculadora de Fidelity utiliza una simulación de Monte Carlo para brindarle una evaluación más realista de sus perspectivas de jubilación.
La calculadora de Fidelity es única porque no solo tiene en cuenta su situación financiera actual, sino que también tiene en cuenta su estilo de vida y su salud. Esto le ofrece una visión más integral de sus perspectivas de jubilación.
Después de ingresar toda su información, Fidelity le dará una puntuación sobre qué tan preparado está para la jubilación y le brindará orientación sobre lo que debe hacer para encaminarse.
Fidelity es una gran empresa de inversiones con una amplia gama de productos y servicios. Por ello, su calculadora de jubilación es una de las herramientas más completas y fáciles de usar que existen.
6. Capital del futuro
Future Capital ofrece un conjunto de herramientas financieras que facilitan la planificación y la inversión para la jubilación al automatizar el trabajo diario de administrar sus cuentas de jubilación.
Future Capital realiza una evaluación inicial de su jubilación y sus servicios de asesoramiento son gratuitos. Esto incluye acceso a sus asesores de jubilación y un análisis completo de su situación actual en cuanto a la planificación de su jubilación.
Si se registra para que Future Capital administre su cuenta, recibirá una gestión de cuenta activa, investigación de inversiones profesional, asesoramiento y consejos que normalmente están reservados para los grandes inversores institucionales.
Con sus servicios de gestión, investigan los fondos mutuos disponibles a través de su plan de jubilación e invierten en una cartera adecuada para su edad dentro de la estrategia que seleccione. Realizan la investigación continua de esos fondos mutuos y realizan los cambios necesarios en la cartera, incluidos los ajustes por cambios en la alineación de fondos del plan y el reequilibrio regular.
Las suscripciones comienzan en $9 mensuales por los primeros $50 000, y luego $2024or cada $50 000 adicionales administrados.
7. Chequeo de salud para la jubilación de Bloom
Nota del editor: Blooom ha cerrado sus servicios a partir de noviembre de 2024. Los clientes existentes pueden acceder a sus cuentas iniciando sesión en el sitio de su institución.
Blooom es un asesor financiero especializado en planificación de jubilación. Su evaluación de salud para la jubilación es una herramienta gratuita que le ayudará a comprender su situación financiera y lo que debe hacer para encaminarse hacia la jubilación.
Todo lo que necesita hacer es conectar su cuenta 401k y Blooom la analizará en busca de comisiones, asignación de activos y otros factores. A partir de ahí, le proporcionarán un informe personalizado sobre lo que necesita hacer para mejorar sus perspectivas de jubilación.
Blooom no administra su cuenta de jubilación por usted, pero le brindará orientación y asesoramiento sobre cómo optimizarla para su jubilación.
El uso del Control de Salud para la Jubilación de Bloom no tiene ningún costo, pero existen tarifas asociadas con sus otros servicios.
Dependiendo del tipo de IRA que tenga, vale la pena ver cómo se comparan sus cuentas de jubilación con un análisis de cuenta gratuito.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor calculadora de jubilación?
No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de sus necesidades y circunstancias individuales. Sin embargo, algunas de las mejores calculadoras de jubilación incluyen la Calculadora de ahorros para la jubilación de Vanguard, la Calculadora de ahorros para la jubilación de Betterment y la Puntuación de jubilación de Fidelity.
¿Cómo calculo mis ahorros para la jubilación?
Existen distintas formas de calcular los ahorros para la jubilación. Algunos de los métodos más populares incluyen el uso de una calculadora de jubilación o la estimación de los gastos durante la jubilación.
¿Cuánto debería tener ahorrado para mi jubilación cuando cumpla 50 años?
Generalmente, se considera que los 50 años son el punto medio de la jubilación. Por lo tanto, deberías intentar tener ahorrada al menos la mitad del monto total que necesitas para la jubilación antes de esa edad.
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme cómodamente?
No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de sus necesidades y circunstancias individuales. Sin embargo, una regla general es que necesitará dinero suficiente para cubrir sus gastos esenciales durante la jubilación.
¿Qué es la regla del 4%?
La regla del 4 % es una directriz que sugiere que puede retirar el 4 % de su cartera cada año durante la jubilación sin quedarse sin dinero. Esta regla se basa en datos históricos y condiciones del mercado y no está garantizada.
¿Listo para planificar su jubilación?
Si busca ayuda para planificar su jubilación, hay varios recursos disponibles. Los asesores financieros de Empower también pueden brindarle orientación sobre cómo ahorrar para la jubilación y cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente, generar riqueza generacional , bonificaciones por reinversión de IRA o incluso preguntas impositivas complejas, como consejos para la planificación patrimonial .
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Tome el control de sus finanzas con las herramientas gratuitas de finanzas personales de Empower. Obtenga acceso a servicios de gestión patrimonial y herramientas de gestión financiera gratuitas.
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También hay varias calculadoras de jubilación en línea que pueden ayudarlo a estimar cuánto dinero necesita ahorrar. Algunas de las mejores calculadoras de jubilación incluyen Retirement Nest Egg Calculator de Vanguard, Retirement Savings Calculator de Betterment y Retirement Score de Fidelity.
Independientemente del método que utilice para calcular sus ahorros para la jubilación, lo más importante es empezar a ahorrar pronto y con frecuencia. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
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