Cómo automatizar tus ahorros

Nadie discute lo importante que es ahorrar dinero. No tener ahorros es una de las razones por las que muchas personas piden demasiado dinero prestado, terminan con préstamos con intereses altos o aumentan los saldos de sus tarjetas de crédito a niveles altos.

Mantener un fondo de ahorros de emergencia puede ser la diferencia más importante entre quienes logran mantenerse a flote y quienes se hunden en deudas.

También te da tranquilidad saber que puedes afrontar gastos inesperados. Esto se debe a que tener $500 o $1,000 ahorrados para emergencias puede permitirte enfrentar fácilmente desafíos financieros inesperados, como comprar una bicicleta para tu hijo, reparar tu auto o reemplazar una puerta rota en tu casa.

La decisión de ahorrar dinero es una decisión personal y financiera a la vez. Es personal porque tú tomas la decisión y es financiera porque necesitas ahorrar algo de dinero. Muy a menudo, las personas se encuentran atrapadas entre lo que están dispuestas a hacer (es decir, ahorrar de manera constante) y cómo “ejecutar” lo que están dispuestas a hacer.

Enlace con estilos personalizados lwptoc-light lwptoc-notInherit” data-smooth-scroll=”0″ Contenido ⌄

• Capital
• Bellotas
• Dígito
• Conclusión

¿Por qué no podemos ahorrar?

El ahorro comienza con aportes pequeños y regulares que se van acumulando con el tiempo. Por ejemplo, si aparta entre 50 y 100 dólares por semana, en un año podrá ahorrar entre 3000 y 5000 dólares.

Ahorrar dinero puede parecer un “lujo” si no tienes la sensación interna de que puedes permitirte ahorrar poco y constantemente.

Pero la gente siempre pone excusas para no ahorrar, pero la verdad es que la única forma de ahorrar dinero es simplemente empezar.

Generalmente pensamos en los ingresos inesperados como una oportunidad para buscar símbolos de estatus o mejoras en el estilo de vida.

Cuando recibe un reembolso de impuestos o un bono en el trabajo, ¿su primer pensamiento es…?

• ¿Salir y darse el lujo de un capricho?
• ¿Dejar de lado estos medios de dinero extra para ahorrar?

La compra impulsiva es uno de los hábitos más peligrosos que pueden desarrollar los consumidores. Así es como las personas entran en el peligroso ciclo de vivir de sueldo a sueldo .

Lo que suele ocurrir es que justificas cada compra diciéndote que todavía te “sobra” dinero.

O lo que es peor aún, te dices a ti mismo que “No es momento de ahorrar ahora, porque…”

Razones para poner el ahorro en piloto automático

Parece que para algunas personas, sin importar cuántos artículos lean o cuántos asesores financieros conozcan, los deseos de hoy simplemente superan las necesidades de mañana. Con el tiempo, preocuparse por las emergencias del mañana deja de ser una prioridad.

Para ayudarte a entender por qué deberías poner tus ahorros en piloto automático, hemos resumido algunas de las razones por las que la gente no suele prestar atención, sino que malgasta su dinero sin siquiera darse cuenta. Si puedes entender dónde te has equivocado, te ayudará a mejorar la situación.

Estas son las principales razones por las que conviene poner el ahorro en piloto automático:

Hace que ahorrar sea más fácil

No es de extrañar que existan muchas “gamificaciones” interesantes que incitan a la gente a gastar. Los paquetes, los paquetes y los descuentos son solo algunas de las muchas cosas agradables que facilitan la toma de decisiones de gasto. Son solo pequeñas cosas que hacen que comprar y gastar sea menos aburrido. Pero no tenemos muchas de estas cosas interesantes para alentar a la gente a ahorrar fácilmente.

Automatización

Aunque es muy importante, el proceso de ahorro es aburrido en los bancos tradicionales. En esta era digital, cuando todo es digital, los ahorros todavía se realizan en las sucursales de los bancos tradicionales. El 53% de los clientes visitan su sucursal bancaria al menos una vez al mes para realizar depósitos o retiros . Entonces, ¿por qué no podemos “pedirle” a un banco que deposite $2024n nuestra cuenta de ahorros , sino que tenemos que visitar el banco? ¿No es extraño?

Por lo general, estamos tan rodeados de distintos tipos de información que a veces nos resulta difícil analizarla y tomar decisiones rápidas. Otro problema relacionado con la era actual de la explosión de información es que resulta cada vez más difícil priorizar la información y gestionar el flujo de información. Por lo tanto, se vuelve difícil y casi nos olvidamos de reservar 202450 o 100 dólares cada semana de forma constante; simplemente nos olvidamos de hacerlo.

Crea hábitos positivos

Tus hábitos determinan la calidad de tu vida. Esto se aplica no solo a tu vida profesional, sino también a tu vida personal. La capacidad de ahorrar dinero no se logra de la noche a la mañana. Es un hábito que se debe desarrollar con el tiempo. Hasta que aprendas a ahorrar dinero de manera constante cada día de pago, seguirás teniendo dificultades. Una excelente manera de comenzar es automatizar tus ahorros.

Generalmente no tienes el apoyo de las personas que te rodean para que te animen a ahorrar. Si ya no eres ahorrador y te rodeas de personas que gastan, empiezas a compararte con ellas. Incurrir en este comportamiento con frecuencia puede llevarte a tomar decisiones financieras muy malas. Por ejemplo, si siempre ves a los demás bien vestidos, esto puede hacer que empieces a gastar dinero en ropa nueva que ni siquiera necesitas.

¿Por qué la tecnología?

En la era digital, veo la tecnología como una de las mejores maneras de ayudar a las personas a ahorrar y poner el proceso de ahorro en piloto automático, lo que en realidad puede administrar de alguna manera nuestro mal comportamiento de gasto y en la era de la explosión de información puede ayudarnos a tomar decisiones de ahorro inteligentes y automatizadas para no sobrecargar nuestras mentes con decisiones de ahorro.

Veo un aumento de soluciones FinTech centradas en el consumidor que automatizan el proceso de ahorro.

Las empresas emergentes de tecnología financiera como Acorns o Qapital utilizan la información proporcionada por la cuenta bancaria del usuario para conocer sus patrones de gastos, facturas e ingresos, con el fin de construir un perfil único adaptado a las necesidades financieras personales de cada persona para ahorrar dinero.

Las mejores aplicaciones de ahorro automático

¿Quieres una forma sencilla de poner tus ahorros en piloto automático? Estas son las mejores aplicaciones para poner tus ahorros en piloto automático:

Capital

Qapital es una nueva forma de realizar operaciones bancarias que facilita el ahorro de dinero para las cosas que importan. Puede obtener más información sobre esta aplicación de microahorro en esta reseña de Qapital . Es una forma divertida y automatizada de reservar dinero para objetivos de ahorro. Lo mejor de todo es que es totalmente gratis.

Bellotas

Acorns es una aplicación para teléfonos inteligentes que “redondea” sus gastos al dólar más cercano e invierte la diferencia. Vincula una tarjeta de crédito y una cuenta corriente, y Acorns se encarga del resto. Este servicio de microahorro hace que invertir sea casi indoloro porque, literalmente, está invirtiendo centavos a centavos.

Es un proceso sencillo y no es necesario preguntar dónde conseguir monedas de veinticinco centavos para agregarlas a su cuenta de inversión, ya que la aplicación redondea sus compras automáticamente e invierte los fondos por usted.

Dígito

Digit es una cuenta de microahorro diseñada para ayudarte a ahorrar pequeñas cantidades de dinero a lo largo del tiempo. Al igual que la aplicación Acorns, no te harás rico con el dinero que ahorres con su servicio, pero sí inicia el primer paso hacia la creación de un hábito de ahorro y la creación de riqueza.

Puede aprender mucho más de esta revisión de Digit para 2024 .

Administrar las finanzas no tiene por qué ser difícil

Administrar sus propias finanzas puede parecer una tarea abrumadora, pero con tiempo y dedicación es absolutamente posible.

Hace poco leí The Paradox of Choice de Barry Schwartz, en el que analiza cómo nuestra sociedad sufre por tener demasiadas opciones. En lo que respecta a las finanzas, parece que la gente está paralizada por la cantidad de información disponible y les preocupa cometer un error.

La verdad es que cometerás errores, pero eso es bueno, porque cada error es una oportunidad de aprendizaje.

Mientras no apuestes todo lo que haces, un error de vez en cuando no te arruinará económicamente. Así que investiga, pero no te analices demasiado hasta llegar a la indecisión. En poco tiempo te sorprenderás de lo mucho que has aprendido.

Conclusión

En conclusión, debes automatizar tus ahorros. La idea es programar una transferencia a tu cuenta de ahorros cada nómina o mes para que no tengas que decidir activamente cuánto vas a ahorrar.

Cuando comencé a trabajar, yo mismo decidía cuánto dinero transferir a mi cuenta de ahorros y, como resultado, no estaba ahorrando tanto como podría haber hecho.

Ahora tengo todo en piloto automático, lo que ha aumentado mis ahorros y eliminado una decisión más que necesito tomar conscientemente.

Además, te recomendaría que establezcas un monto de ahorro un poco más de lo que crees que puedes ahorrar. Siempre puedes transferir algo de dinero si realmente lo necesitas, pero he descubierto que si el dinero se transfiere automáticamente a mi cuenta de ahorros, es menos probable que lo gaste.

¿Has encontrado algún método de ahorro automático que te haya funcionado? ¡Cuéntanoslo en los comentarios a continuación!