Los 11 mejores bancos digitales de 2024

Los bancos digitales, también conocidos como banca en línea, representan a instituciones financieras que realizan sus operaciones en línea. Si nunca ha oído hablar de un banco digital o no lo ha utilizado antes, es posible que tenga dudas sobre lo que estas instituciones pueden ofrecer, especialmente si no tienen sucursales físicas a las que acudir. No está solo, ya que muchas personas no comprenden los beneficios de los bancos digitales.

En nuestro artículo, le presentaremos el concepto de banco digital en el contexto de los doce mejores bancos digitales con los que puede realizar operaciones bancarias. Estos bancos ofrecen varias ventajas y beneficios a sus miembros, y muchos de ellos hacen innecesaria la presencia física. Con la forma en que está evolucionando el mundo, los bancos digitales están a punto de tomar el control y convertirse rápidamente en una norma.

¿Estás listo para descubrir cuáles son los mejores bancos digitales? ¡Comencemos!

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• 1. Banco Aliado
• 2. Banco Axos
• 3. Banco Bluevine
• 4. Carillón
• 5. Actual
• 6. Monzo
• 7. nbkc
• 8. Cuóntico
• 9. SoFi
• 10. UFB Direct
• 11. Banco Varo

¿Qué es un Banco Digital?

Un banco digital ofrece servicios exclusivamente en línea y a través de canales móviles. Sin sucursales físicas, los clientes pueden acceder a sus cuentas, realizar transacciones y administrar sus finanzas completamente en línea. Los bancos digitales suelen ofrecer una variedad de productos y servicios financieros, incluidas cuentas corrientes y de ahorro , tarjetas de crédito, préstamos y opciones de inversión. También pueden ofrecer funciones como banca móvil, pago de facturas en línea y herramientas de planificación financiera.

Una ventaja de la banca digital es que puede ser más cómoda y accesible que la banca tradicional. Los clientes pueden acceder a sus cuentas y realizar transacciones desde cualquier lugar con conexión a Internet y pueden contar con asistencia al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través del chat en línea o por teléfono. Los bancos digitales también pueden ofrecer tasas de interés y comisiones competitivas en comparación con los bancos tradicionales.

12 de los mejores bancos digitales

Estos bancos digitales ofrecen a los clientes seguridad y tranquilidad a la hora de realizar operaciones bancarias en línea. Algunos de ellos incluso ofrecen promociones bancarias sin requisitos de depósito directo , lo que es poco habitual. Consulta las ofertas a continuación para ver cómo puedes beneficiarte de una asociación con un banco digital.

1. Banco aliado

Fundadoen 2024, Ally Bank ofrece cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y algunas de las mejores tasas de CD . Cuando abres una cuenta de ahorro con Ally Bank, serás elegible para hasta un 2,75 % de APY. También obtendrás un 0,10 % de APY en tu cuenta corriente si tienes menos de $15 000 en ella. Si tienes más que eso, obtendrás un 0,25 % de APY.

Ally Bank no exige un saldo mínimo ni cobra comisiones mensuales de mantenimiento ni comisiones por sobregiro. También recibirás una tarjeta de débito gratuita con acceso gratuito a cajeros automáticos cuando abras una cuenta en Ally Bank, que también ofrece Ally Invest para todas tus necesidades de inversión. Con Ally, tendrás acceso a depósitos de cheques a distancia, servicio de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y la posibilidad de crear hasta 10 grupos de ahorro para tus objetivos particulares.

2. Banco Axos

Axos Bank está completamente autorizado, lo que significa que está tan equipado como un banco tradicional, pero en el espacio digital. Si desea abrir una nueva cuenta en Axos Bank, puede elegir entre cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, así como certificados de depósito. Tienen excelentes productos de cuentas corrientes; por ejemplo, no hay tarifas mensuales asociadas con una cuenta corriente Axos Essential ni saldos mínimos que cumplir.

Elija entre las dos siguientes cuentas corrientes si desea realizar operaciones bancarias con Axos Bank:

• Cuenta corriente esencial: esta cuenta corriente estándar no tiene comisiones y ofrece reembolsos ilimitados de comisiones de cajeros automáticos, además de depósito directo exprés.
• Cuenta corriente con recompensas (bono de bienvenida de 300 dólares): elija esta cuenta para obtener hasta un 3,30 % de APY si se inscribe en el depósito directo, usa su tarjeta de débito, invierte en operaciones administradas y autodirigidas o solicita un préstamo.

Para los clientes comerciales, Axos Bank también ofrece la cuenta corriente comercial básica Axos , que tiene un bono de bienvenida de $400. Si abre una cuenta corriente comercial, puede obtener hasta $400 al usar el código promocional NEW400 en su solicitud y a través de este enlace .

Bono de $400Cuenta corriente básica para empresas de Axos4.0

La cuenta corriente básica para empresas de Axos Bank es una cuenta corriente gratuita para pequeñas empresas. No tiene requisitos de saldo mínimo ni cuota de mantenimiento mensual y ofrece procesamiento de artículos ilimitado, incluidos hasta 60 depósitos remotos por mes. La cuenta también ofrece un bono de inscripción de hasta $400.

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También puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de rendimiento anual (APY) de hasta el 0,61 %. Para ello, debe contar con 250 USD para comenzar, pero la cuenta no tiene comisiones.

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3. Banco Bluevine

Si busca una cuenta corriente comercial gratuita , no busque más que Bluevine Bank. Este banco no cobra muchas de las tarifas principales que verá en otros bancos digitales y no hay requisitos de saldo mínimo. De hecho, puede iniciar transacciones ilimitadas y también obtendrá retiros gratuitos en cajeros automáticos en todas las sucursales de MoneyPass. Bluevine le permite ganar un 2 % de APY en su cuenta y puede solicitar una línea de crédito de hasta $250,000 si cumple con los requisitos de elegibilidad.

4. Carillón

La ausencia de cargos por saldo mensual, saldo mínimo o sobregiro distingue a Chime del resto. Con acceso a más de 60 000 cajeros automáticos y una tarjeta de débito Visa con cada cuenta corriente, es fácil entender por qué muchas personas eligen realizar operaciones bancarias con Chime.

Además, puedes usar Chime SpotMe para sobregiros sin cargo. Esta función te permite gastar hasta $2024sin pagar un solo cargo por sobregiro, similar a obtener un anticipo en efectivo de $2024. También puedes abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento para redondear las compras a una tasa de APY del 2%. Con una cuenta Chime , tus depósitos directos pueden llegar hasta dos días antes y puedes acceder a todo a través de la aplicación móvil de alta calidad.

Derogación 4.5

Chime es una galardonada aplicación de banca móvil sin cargos mensuales que le permite recibir sus pagos hasta 2 días antes con depósito directo. Con más de 135 000 reseñas de cinco estrellas, Chime facilita la banca móvil con una aplicación bancaria moderna e intuitiva que se encarga de todo, desde el seguimiento de sus gastos y ahorros hasta el pago a sus amigos.

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5. Real

Current es una aplicación de banca móvil con tarjeta de débito Visa que le permite pagar hasta dos días más rápido con depósito directo y le brinda sobregiro gratuito de hasta $2024sin cargos ocultos.

Gane hasta 15x puntos en compras canjeables por reembolsos en efectivo, 55,000 cajeros automáticos dentro de la red sin cargo y reembolsos instantáneos de retenciones de gasolina.

Abra una cuenta corriente o una cuenta para adolescentes para obtener acceso a estos beneficios y más. Spending Insights lo ayudará a controlar su presupuesto e incluso puede usar tres Savings Pods para ganar hasta un 4 % de APY con su nueva cuenta de ahorros .

Actual4.5

Current es una aplicación de banca móvil con una tarjeta de débito Visa que te permite generar crédito, te permite recibir tus pagos hasta dos días más rápido con depósito directo y te brinda sobregiro gratuito de hasta $2024sin cargos ocultos. Gana hasta 15 veces más puntos en compras que se pueden canjear por reembolsos en efectivo, 55,000 cajeros automáticos sin cargo dentro de la red y reembolsos instantáneos por retención de gasolina.

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6. Monzo

Aunque es un banco digital con sede en el Reino Unido, Monzo no cobra comisiones por abrir una cuenta nueva. Además, puedes configurar el presupuesto y los ahorros en piloto automático para convertirla en una de las mejores aplicaciones para ahorrar dinero que existen, además de ser un banco digital increíble. Lamentablemente, Monzo no ofrece una tasa de rendimiento anual (APY), pero recibirás notificaciones en tiempo real sobre tus gastos. Puedes usar Monzo en más de 2024países y cuenta con protección contra fraudes las 24 horas, los 7 días de la semana y cifrado estándar de los bancos.

7. nbkc

Fundada en Kansas City en 1999, nbkc ofrece la cuenta Everything Account (cuenta corriente y de ahorros), que puede generarle hasta un 1,26 % de APY. No hay requisitos de saldo mínimo, aunque tendrá que mantener un centavo en la cuenta para generar intereses. La falta de cargos por sobregiro o mantenimiento mensual hace que este banco sea una opción obvia. Además, hay más de 37 000 cajeros automáticos a los que acceder, y la aplicación móvil le permite hacer todo, desde consultar su saldo y administrar transferencias hasta ver estados de cuenta y realizar depósitos móviles.

8. Cuóntico

Quontic es una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) designada por el gobierno, lo que significa que puede prestar dinero a prestatarios que otros bancos podrían rechazar. Este banco digital eliminó recientemente un montón de tarifas, lo que hace que sea más fácil y económico tener una cuenta.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Quontic supera ampliamente el promedio nacional y es una de las que ofrece una tasa de rendimiento anual más alta que hemos encontrado sin cargos mensuales. Las características incluyen depósito de cheques a distancia, pago de facturas, transferencias de cuentas, la posibilidad de enviar dinero a amigos y familiares y seguimiento de recibos para facilitar la gestión de sus finanzas. Quontic ofrece una tarjeta de débito conectada a su cuenta de ahorros de Quontic, así como acceso a más de 90 000 cajeros automáticos sin recargos.

Ahorros de alto rendimiento de Quontic4.6

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Quontic Bank tiene una TAE del 4,50 %. No tiene comisiones mensuales y los intereses se calculan a diario y se acreditan mensualmente. Entre sus funciones se incluyen depósito de cheques a distancia, pago de facturas, transferencias de cuentas, transferencias de dinero y seguimiento de recibos para facilitar la gestión de las finanzas. Quontic ofrece una variedad de cuentas de depósito, hipotecas y cuentas de ahorro. También cuenta con una red de cajeros automáticos sin comisiones con 90 000 cajeros automáticos en todo el país.

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9. SoFi

Recientemente lanzado, SoFi ofrece una cuenta corriente y de ahorros única sin cargos mensuales de mantenimiento. Con el depósito directo, puede obtener una alta tasa de interés del 4,60 % APY en cuentas de ahorro y bóvedas. Los saldos de cuentas corrientes obtienen un 2,5 % APY cuando se configuran con un depósito directo. SoFi ofrece a los miembros acceso a hasta 55 000 cajeros automáticos gratuitos, así como dinero extra cuando configura el depósito directo.

SoFi también es uno de los mejores bancos con depósito directo anticipado que te permite recibir tu pago hasta dos días antes, sin necesidad de un saldo mínimo. La aplicación fácil de usar te ayuda a consultar tus saldos. Incluso si no configuras un depósito directo, puedes ganar un 1,2 % de APY. Además, también puedes aprovechar los préstamos de SoFi y SoFi Invest .

Gane un bono de $325Cuenta corriente y de ahorros SoFi4.5Bono: $325 con depósito directoVentajas:

• Bono de bienvenida de hasta $325 para nuevas cuentas
• No se requieren depósitos mínimos
• Sin cargos de cuenta mensuales
• Tasas competitivas de hasta 4,50% APY

Contras:

• El monto del depósito directo debe ser de $5,000 o más dentro de los 25 días calendario para recibir un bono de $325

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10. UFB Direct

UFB Direct es técnicamente una división de Axos Bank con tasas de interés competitivas. Este banco digital ofrece una cuenta de ahorros y una cuenta de mercado monetario de alto rendimiento, ambas aseguradas por la FDIC.

Si bien no podrá abrir una cuenta corriente con UFB Direct, recibirá una tarjeta de débito cuando abra una cuenta del mercado monetario.

• La cuenta UFB Preferred Money Market tiene una tarifa mensual de $10 que puede renunciar si mantiene un saldo superior a $5,000.
• La cuenta de ahorros preferencial UFB le permite ganar hasta un 4,55 % APY sin un depósito mínimo, lo que la convierte en una de las cuentas de ahorro de alto rendimiento más importantes del mercado.

Si desea automatizar sus ahorros, también puede hacerlo a través de la aplicación móvil altamente valorada.

11. Banco Varo

Fundadoen 2024, Varo Bank cobra pocas comisiones, pero ofrece tasas de interés anual (APY) competitivas en cuentas de ahorro. Además, tendrás acceso a cajeros automáticos gratuitos y reembolsos en efectivo cuando compres en determinados comercios. Una vez que alcances los $5, tus recompensas en efectivo se transferirán automáticamente a tu cuenta, que obtiene un APY del 3 %.

Si tiene un saldo de $5000 o más, puede ganar hasta un 5 % de APY si recibe depósitos directos de $1000 o más. Varo Advance también le presta fondos sin intereses con un precio inicial y razonable. Puede pedir prestado hasta $100 a la vez con Varo Advance.

Beneficios comunes de una cuenta bancaria digital

Aunque muchas personas prefieren acudir a un banco físico para realizar sus trámites financieros, existen varias ventajas de realizar operaciones bancarias en un banco exclusivamente en línea :

• Conveniencia: Se puede acceder a las cuentas bancarias digitales desde cualquier lugar con conexión a Internet, lo que hace que sea más fácil administrar sus finanzas mientras viaja.
• Herramientas de banca en línea: Los mejores bancos digitales ofrecen banca móvil y pago de facturas en línea para facilitar la gestión de sus finanzas. También pueden brindarle otras herramientas que puede usar para controlar su presupuesto y alcanzar sus objetivos de ahorro.
• Tasas de interés competitivas: Tal vez se deba al dinero que ahorran al no mantener un edificio, pero muchos bancos digitales ofrecen tasas de interés y tarifas competitivas para atraer nuevos clientes.
• Seguridad: el cifrado y la privacidad son las principales prioridades de los mejores bancos digitales. Asegúrese de encontrar un banco que proteja su información personal antes de abrir una cuenta.
• Atención al cliente: La mayoría de los bancos digitales ofrecen atención al cliente a través de chat en línea o teléfono, lo que facilita obtener asistencia cuando la necesite.

¿Cómo puede utilizar un banco en línea para sus necesidades bancarias? Considere esto antes de abrir una cuenta.

Preguntas frecuentes sobre banca digital

¿Puedo depositar efectivo en un banco digital?

Sí, normalmente puedes depositar dinero en efectivo en un banco digital a través de una sucursal o cajero automático específico. Sin embargo, no todos los bancos digitales ofrecen este privilegio, así que asegúrate de leer la letra pequeña o comunicarte con el servicio de atención al cliente si no estás seguro.

¿Son seguros los bancos digitales?

Sí, los bancos digitales suelen ofrecer los mismos servicios de cifrado de datos que utilizan los comerciantes cuando procesan la información de su tarjeta de crédito. Además, los bancos digitales suelen ofrecer seguros para sus fondos, ya sea a través de la FDIC o de la NCUA.

¿Los bancos digitales ofrecen los mismos servicios que los bancos tradicionales?

La mayoría de los bancos digitales ofrecen algunos de los servicios básicos que estás acostumbrado a ver en un banco tradicional. Sin embargo, algunos de los servicios que requieren que estés en el banco en persona no están disponibles en un banco exclusivamente en línea.

Aproveche los bancos digitales

Parece que hoy en día todo se mueve en Internet, y las finanzas no son una excepción. Esperamos que este artículo te haya ayudado a ver que puedes realizar operaciones bancarias en línea de forma segura y sin preocupaciones. Puede que te cueste un poco acostumbrarte y que tengas que hacer algunos cambios si no puedes acceder a una sucursal física de estos bancos, pero son representativos de los bancos del futuro. Solo el tiempo dirá cómo evoluciona la banca para satisfacer mejor nuestras necesidades diarias.